desjardins hypotheques

Desjardins largue les courtiers hypothécaires
19 juillet 2007 Les Affaires,

Le Mouvement Desjardins, le principal prêteur hypothécaire du Québec, cessera de traiter avec les courtiers hypothécaires comme Multi-Prêts.

Ce faisant, il emboîte le pas à la Banque de Montréal (BMO), qui a posé ce geste en début d'année. Des courtiers s'attendent maintenant à ce que la Banque Nationale en fasse autant.

" Dès cette année, les caisses vont commencer à mettre fin à leurs relations avec les courtiers hypothécaires ", confirme au téléphone Nathalie Genest, porte-parole de Desjardins. L'arrêt complet des relations d'affaires est prévu pour 2008.

Pour attirer la clientèle, Desjardins a choisi de miser davantage sur son réseau interne comptant plus d'une centaine de démarcheurs hypothécaires.

Mme Genest justifie cette décision par la volonté de Desjardins de nouer de meilleures relations avec ses membres en leur faisant une offre de services qui va au-delà du simple prêt hypothécaire.

Une question de rentabilité
Pour leur part, les courtiers hypothécaires pensent que c'est simplement une question d'argent.

" Cette décision est liée à la recherche d'une meilleure rentabilité pour l'institution financière ", soutient Sylvain Boucher, président du courtier hypothécaire Nov Imm (anciennement Club Prêt Hypothèques), dont 20 à 25 % des clients aboutissent chez Desjardins.

" Les institutions comme Desjardins se sentent menacées et veulent contrôler les taux d'intérêt, parce que les courtiers hypothécaires demandent d'avoir de meilleurs taux ", dit Laurent Bilodeau, président depuis avril de la firme de courtage Hypoteck Avantage.

" Desjardins nous a déjà dit qu'il est plus rentable de vendre le " 5 dans 1 " [soit le prêt hypothécaire de cinq ans au taux de un an renouvelable à tous les ans] et le taux variable réduit. Les courtiers hypothécaires concluent plutôt des prêts à un taux fixe de cinq ans réduit au minimum. C'est moins rentable pour les institutions financières ", dit Pierre Martel, président de Multi-Prêts.

Le rôle du courtier hypothécaire est de trouver le meilleur prêt hypothécaire pour le consommateur au meilleur taux possible en mettant en concurrence les prêteurs. L'institution qui accorde le prêt hypothécaire rémunère le courtier en lui versant une commission.

C'est ce mélange de commissions et de taux réduits qui mine, pour les institutions, la rentabilité des prêts hypothécaires consentis aux clients recommandés par les courtiers hypothécaires.

La décision de Desjardins survient dans un contexte où la part de marché des courtiers hypothécaires, qui est d'environ 25 %, continue de croître.

La Banque Nationale suivra-t-elle ?
Sylvain Boucher s'attend maintenant à ce que la Banque Nationale, qui a elle aussi développé un réseau interne de représentants hypothécaires, cesse elle aussi de traiter avec les courtiers hypothécaires.

" Peut-être va-t-on se poser la question à notre tour ", a simplement dit Harold Heppell, directeur principal des solutions de placement et de crédit à la Banque Nationale.

source : http://www.lesaffaires.com/article/1/nouv/2007-07-19/445016/desjardins-largue-les-courtiers-hypothecaires.fr.html

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L'hypothèque sur mesure de la Banque Nationale1


Qu'est-ce que l'hypothèque sur mesure de la Banque Nationale?

L'hypothèque sur mesure de la Banque Nationale vous offre la possibilité d’adapter l’emprunt pour votre maison à vos besoins. Vous rencontrez votre conseiller et discutez de vos besoins pour établir ensemble la solution de financement hypothécaire la plus adaptée à votre budget, à votre tolérance au risque et à vos engagements financiers.

Une combinaison de produits

Vous pourrez diviser votre prêt hypothécaire en autant de tranches que vous le souhaitez. Selon les options offertes par votre conseiller, vous attribuerez à celles-ci un taux, un terme, une fréquence de versements ou une période d’amortissement spécifique. Une portion de votre emprunt pourrait même être sous forme de marge hypothécaire2, le Tout-En-UnMD, pour profiter d’encore plus de flexibilité.

Une solution évolutive
Grâce aux différentes tranches, l’hypothèque sur mesure de la Banque Nationale s’ajuste à vos obligations actuelles et futures. Vous pouvez regrouper l’ensemble de vos dettes tout en conservant un suivi distinct pour chacun de vos projets. Ainsi, si vos besoins changent, vous pouvez modifier les conditions d’une tranche de votre emprunt sans avoir à renégocier l’ensemble de votre hypothèque.

La structure de l'hypothèque sur mesure

Prenons l’exemple d’un jeune couple qui souhaite acheter une première maison.

-Ils doivent penser à la mise de fonds mais veulent conserver un montant pour des dépenses imprévues
-Ils recherchent la stabilité des versements
-ils souhaitent profiter d’économies d’intérêts
-Ils voudront se prémunir contre une augmentation des taux à la fin de leur terme

Tout cela est aujourd’hui possible grâce à l’hypothèque sur mesure. Il suffit de structurer l’emprunt sous forme de plusieurs tranches ayant des caractéristiques distinctes.

Les avantages de l'hypothèque sur mesure

Diversifiez votre dette de la même façon que vos placements

En diversifiant vos placements, vous vous assurez d’accroître leur stabilité et par là même occasion de réduire votre risque. Il vous est maintenant possible d’appliquer la même règle pour vos dettes. En structurant votre prêt hypothécaire en plusieurs tranches avec des taux d’intérêt distincts et des termes différents, vous vous protégez contre une hausse possible des taux d’intérêt.

Combinez taux fixe et variable

Avec l’hypothèque sur mesure, vous n’aurez plus à choisir entre profiter d’économies d’intérêts ou de stabilité de vos versements. Vous pourrez combiner taux fixe et variable et profiter des avantages de chacun.

Échelonnez vos termes

En échelonnant vos termes avec l’hypothèque sur mesure, vous vous protégez contre les hausses futures tout en profitant des économies d’intérêts offertes par les taux à court terme.

Assouplissez vos remboursements

Avec l’hypothèque sur mesure, une portion de votre emprunt peut être une marge, le Tout-En-Un(MD). Vous décidez ainsi du montant de remboursement sur cette portion (les intérêts et les primes d’assurance s’il y a lieu sont toutefois exigibles) et ajustez ainsi vos paiements à vos entrées de fonds

1 Sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale.

2 Sous réserve de l’approbation de crédit de la Banque Nationale. Pour tout financement excédant 75 % de la valeur de la propriété, conditionnelle à ce qu’un assureur-prêt autorisé par la Banque Nationale accepte d’assurer le prêt. Certaines conditions s’appliquent.

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